▲只有五專學歷的梁如婷，靠著理財好習慣，讓她成功向錢走！（攝影者．張鎧乙）- 小檔案_梁如婷
- 出生：1979年學歷：五專畢業經歷：電台小妹、圖書館管理員現職：傳播公司內勤職員
被同事視為「怪咖」的梁如婷，今年不到30歲。她，晚上不愛跟同事唱KTV，卻常在中午邀同事陪她「逛」銀行，問基金；她嫌7萬元的名牌包貴，買1張7萬元的華碩股票卻覺得超便宜。
8年前，梁如婷只是電台打工小妹，卻兼兩份差，每月只賺9,000元，竟可以存3,000元。靠著不斷存錢、投資，去年她已存到1棟房子加上100多萬元存款，還計畫7年內晉身千萬富翁。
換做他人，大都放棄理財，但梁如婷卻堅持：錢再少也要理財，因為「不想老了以後，還像爸媽過得那麼辛苦！」
賺錢存錢同步做》兼差增加收入 記帳把錢留住
原來，她從小家裡經濟並不寬裕，一直是租房子，北上念五專的生活費和學費，家裡只能部分負擔，剩下的要自己想辦法籌。梁如婷從學校布告欄找到工讀機會，在學校附近的廣播電台當接線生，時薪100元，下課後從6點做到10點半，一天有450元，剛好夠梁如婷生活支用。
由於商專一年級就教記帳，而老師一再叫大家學好記帳，因為「記帳，錢才不會亂花，才能再拿去『錢滾錢』致富。」梁如婷被「錢滾錢」一詞吸引，問老師，才知道「錢滾錢」是指投資，可以加速累積財富。不過，在有錢投資之前，必須先「存錢」，做投資才安全。
於是，梁如婷專一就開始記帳，有時帳戶沒有結餘，很懊惱。她自認已經算節儉，卻還存不下錢，經過分析評估，發現還要再兼一份差，才能讓自己有存錢的 實力。但是，除了上課、到電台打工，只剩周末有時間，這位「隨時想著如何賺錢」的女學生，決定到附近的圖書館兼差，負責整理書庫、上架、補書。
這個決定，讓她沒了假日，但她卻滿意的說：「每次走進圖書館都很開心，因為有書看，夏天有冷氣，省水電還有收入！」這份一舉多得的工作，讓她從念五 專一直做到現在，時薪從最低的70元一路加到頂，目前為95元，看起來收入不高，但周末兩天只做10小時，1個月也有近3,000元。當時，加上電台打工 收入，「1個月賺9,000元，扣掉必存的3,000元，剩下的用來生活，綽綽有餘。」
為什麼梁如婷是存3,000元？「因為這是定期定額投資基金的最低門檻！」她說。她從1997年初投入富達北歐，2年後贖回時嚇了一跳，帳上竟有8萬多元，獲利率逾20％，「這個儲蓄方式，效果太好了。」梁如婷回憶。
設定目標錢滾錢》看書做筆記、問同學 挑高股息股投資
梁如婷一畢業，在電台從打工小妹升為正式員工，月領2萬5,000元，定期定額繼續做，增加的收入貼補家用，2001年時存到了10萬元。2003 年初，她在圖書館調取一本借閱率很高的書時，書封面上的一句話讓她大受吸引——「不被這本書所激勵的人，現在與未來都會是永遠貧窮的人。」
《經濟蕭條中：7年賺到15,000,000》，這本書雄踞歐洲財經暢銷書排行榜達130周，由德國知名的金錢教練柏竇‧薛佛（Bodo Schafer）撰寫。梁如婷好不容易借到書後，猛做筆記，「原來自己存錢太少，也不得法。」梁如婷說。她雖然想致富，但過去都沒有設具體目標，存錢效率 不夠高、也沒有方法。所以她先立下了第1個理財目標：接下來的5年要存到100萬元，做為自己30歲的生日禮物。
目標雖然漂亮，但是，月薪只有2萬5,000元、帳戶只有10萬元存款，要怎麼做才能累積到百萬元？「繼續存錢，準備投資股票。」梁如婷當時想。準備投資的方式有二，一是善用兼差工作的資源——圖書館看書，另一就是常去「吵」很要好的兩位同學。
那兩個要好的同學，分別在銀行、會計師事務所上班，成了她最重要的理財人脈，她三天兩頭就會向他們打聽上市公司的營運，交換投資想法，「像公開資訊觀測站，就是他們介紹我去看的。」梁如婷說。
用股票「錢滾錢」有風險，她因為薪水不高，剛開始只能挑股價40元以下的股票投資，同學建議她選高股息股票，因為這樣的公司既會賺錢（有獲利才能配息），又會照顧股東（配息比同業高）。
獲利求穩不貪多》投資台股不聽明牌 賺15％就入袋
周遭許多同事也做股票，但大都靠消息或聽明牌，而且多是在股市大好時進場、大跌時出場；梁如婷則透過自己的理財人脈，挑選好股票分批買進，達到預設15％左右的獲利就分批出場。
像去年初，她研究面板股，注意到先前跌深至8元以下的華映，因有大同加碼的利多，再跟同學討論產業與公司前景後，她從1、2月分批買進，到年底漲幅超過20％，便分批出場，「賺到10萬元，比我領的年終獎金多很多！」
年輕股票族，大都很積極，15％的獲利很難滿足他們。但梁如婷說：「台股，15％的獲利並不算高，但我只要每次都把15％賺到手，就好。不貪，投資大師不都這麼做？」
持續省錢不鬆懈》每季整理資產報表 搞清楚金錢流向
每天要上班、兼差、勤讀大師心法的梁如婷，擠出時間登錄記帳本後，竟還有力氣再在自己設計的投資紀錄表上，填寫買賣股票的價格、成本，同時計算報酬率等。每一季，她再結算這兩份資料，做一份個人資產的「合併報表」，因為「對自己的金錢流向一定要一清二楚」。
結算梁如婷過去8年的理財成績單，收入增加60%，但個人資產卻增加了20倍。她最得意的，不是自己的資產增加，而是不管物價怎麼漲，她每月花在飲食、交通的生活費，始終維持在1萬元以內。
其實，梁如婷在工作第2年後跳槽，月薪逐年增加，但她每次加薪，都是想著如何增加存錢比重，而不是花用。「其他花費都能減，每月儲蓄和投資的錢只能增。」梁如婷說，目前存錢比重就高達6成。
梁如婷的每月支出卡得很緊，接下來，房貸即將進入本利攤還期，房貸占總支出會增加到40％以上，但她存錢的比重只肯降一點點，每月仍維持在45%左右。為了降低房貸比重，她決定賣掉部分獲利的股票，先還掉部分房貸本金，生活費仍維持1個月約1萬元的預算。
遇到每年要繳1萬6,000元的保險費時，她也是用賣股票的方式來支付。保險，也讓梁如婷體認到「早理財」的好處，學生時期媽媽替她買的儲蓄險，1年6,000元的保費，兩母女接力繳了12年，再過8年，她就可以領回10多萬元。
即使，梁如婷加薪後並算進兼差的總收入，恐怕還輸給剛進社會的MBA，但她所擁有的資產，卻比7成同年齡的人要多。去年，梁如婷達成她第1個理財目標，而且還超過預設的金額，她覺得很有成就感。
月薪增加 要存更多錢
【延伸閱讀】梁如婷累積財富過程1997：理財覺醒--開始投資基金，每月定期定額6000元
2001：第1桶金--累積到10萬元
2003：再接再厲--除10萬元外，繼續投資基金與股票每月1萬6,000元
2004：持續獲利--基金和股票資產約50萬元
2006：購買房產--扣除買屋的頭期款及裝潢費，手邊基金與股票資產還有約80萬元
2008：滾大財富--扣除房貸負債，基金、股票和房子淨資產逾200萬元
【延伸閱讀】吸收知識2撇步
1.圖書館是最佳的理財研究室，看過後若覺得很精彩和實用，就借回家做筆記，想法會更明確，也更有動力執行。
2.搭火車通勤時，拿出隨身的理財書看。
【延伸閱讀】他的成就，讓她決心效法約 翰‧坦伯頓（John Templeton）是華爾街一位傳奇投資大師，也是梁如婷效法的對象，目標要學坦伯頓的儲蓄。她從書上看到，在1930年代美國經濟大蕭條時，19歲的 坦伯頓，和太太共同決定，將每個月收入的一半儲蓄起來。雖然那時利息很低，但坦伯頓和太太咬牙撐下去。年近70時，坦伯頓已是美國首富，卻仍然勤於儲蓄， 因為他堅信，財富來自儲蓄，他要用一生去實踐。
【延伸閱讀】梁如婷的存錢訣竅
1.兼差開源
兼差開源
2.善用時間
善用時間
3.強迫儲蓄
強迫儲蓄
4.記帳節流
記帳節流
她的10個好習慣：
1. 強迫儲蓄
2. 兼顧工作和打工
3. 很早就開始記帳
4. 清楚自己的人生目標
5. 會設5～10年的明確目標
6. 用時間閱讀理財書報
7. 結交懂得理財的朋友
8. 只要一有錢，先想如何存，而不是怎麼花
9. 認為做投資是自己的責任
10. 投資紀律，嚴守停利停損
她要注意的問題：1.房貸策略
在房貸部分，潘若凌建議，除了可以在有錢時就還掉一些本金外，也可選擇雙周繳納等方式，讓自己的理財方式更靈活。
2.緊急支出
郭俊宏提醒，隨著年齡的增長，應預先考量不可預期的額外支出，如父母和自己的醫療支出。這可用記帳的紀錄去試算，了解新的支出變化對投資與儲蓄計畫的影響及因應之道。
3.資產配置隨著資產增加，郭俊宏提醒，梁如婷應該開始建立資產配置的觀念，開始學習多樣化的投資標的。當資金累積逾100萬元以上時，就要採取資產配置，達到追求獲利同時降低風險。
給她的建議：
1.一定要持續記帳
郭俊宏強調，記帳重點不只在檢視每月支出是否過高，也要記錄理財收入再做投資的過程和結果。如此，看到資產持續在累積，就有成就感持續下去。
2.投資不貪心，持續不中斷
潘若凌表示，一般人容易因為市場波動或生活費用超支，就暫停投資，這對於投資來說，尤其是定期定額投資而言，是最大的損失。
理財專家：
潘若凌◎富邦銀行玉成分行白金理財業務副理
郭俊宏◎國際認證理財規畫顧問（CFP）
資料來源:Smart 智富雜誌
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